MASAK'tan hawala için şüpheli işlem rehberi

Ne değişti

MASAK, 11.09.2026'da "Hawala ve Benzeri Alternatif Değer Transfer Sistemleri Şüpheli İşlem Bildirimi Rehberi"ni yayımladı.

Rehber hawalayı, 6493 sayılı Kanun'a göre izin alınmadan yürütülen bir ödeme faaliyeti olarak ele alıyor. Aklama, terörün finansmanı, yaptırımların ve malvarlığı dondurma tedbirlerinin aşılması, yasa dışı bahis gelirlerinin taşınması ve kayıt dışı faaliyette nasıl kullanıldığını örneklerle anlatıyor.

Her yükümlü grubu için ayrı risk göstergeleri ve şüpheli işlem tipolojileri var. Yetkili müesseseler, para ve değerli eşya taşıyanlar ile kıymetli maden, taş ve mücevher sektörü bu grupların arasında.

Rehberin ana mesajı: tek işleme değil, zincire bakın. Müşteri, şirket, gerçek faydalanıcı, banka hesapları, kripto varlık cüzdanları, döviz ve kıymetli maden hareketleri ile yurt dışı bağlantıları birlikte değerlendirilmeli.

Dayanak

MASAK duyurusu, 11.09.2026 · 5549 sayılı Kanun (şüpheli işlem bildirimi) · 6493 sayılı Kanun · TCK m.282 · 6415, 7262 ve 7258 sayılı Kanunlar

Niteliği

Rehber bir yönetmelik veya tebliğ değil; yeni bir yükümlülük getirmiyor. Mevcut bildirim yükümlülüğünün nasıl yerine getirileceğini gösteriyor. Göstergelerden birinin tek başına bulunması, hawala faaliyeti olduğu anlamına gelmiyor.

Kimi ilgilendiriyor

Yetkili müesseseler · kuyumcular ve kıymetli maden, taş, mücevher işletmeleri · değerli eşya nakliyecileri · bankalar, ödeme ve elektronik para kuruluşları · kripto varlık hizmet sağlayıcıları · avukatlar, SMMM/YMM'ler ve noterler

Ne yapmalı

Rehberdeki sektörünüze ait göstergeleri müşteri kabul ve işlem izleme prosedürünüze işleyin. Bildirim kararını tek bir göstergeye değil, işlemin parçası olduğu bütün tabloya dayandırın.

→ İlgili sayfa: Regülasyon, Uyum ve Özel Projeler