Руководство MASAK по подозрительным операциям в сфере хавалы

Что изменилось

11 сентября 2026 г. Совет по расследованию финансовых преступлений (Mali Suçları Araştırma Kurulu, MASAK) опубликовал «Руководство по сообщениям о подозрительных операциях в отношении хавалы и аналогичных альтернативных систем перевода ценностей».

Руководство рассматривает хавалу как платёжную деятельность, осуществляемую без разрешения по смыслу Закона № 6493. На примерах в нём показано, как хавала используется для легализации (отмывания) доходов, финансирования терроризма, обхода санкций и мер по замораживанию активов, перемещения доходов от незаконных азартных игр и теневой деятельности.

Для каждой группы обязанных лиц (yükümlü) предусмотрены отдельные индикаторы риска и типологии подозрительных операций. Уполномоченные учреждения (yetkili müessese), перевозчики денег и ценностей и отрасль драгоценных металлов, камней и ювелирных изделий входят в число этих групп.

Главная мысль Руководства: смотрите не на отдельную операцию, а на цепочку. Клиент, компания, бенефициарный владелец, банковские счета, кошельки криптоактивов, движение иностранной валюты и драгоценных металлов, а также связи за рубежом должны оцениваться в совокупности.

Основание

Сообщение MASAK от 11 сентября 2026 г. · Закон № 5549 (сообщение о подозрительной операции, şüpheli işlem bildirimi) · Закон № 6493 · Уголовный кодекс Türkiye, ст. 282 · Законы № 6415, 7262 и 7258

Характер

Руководство не является ни регламентом, ни коммюнике (tebliğ); новой обязанности оно не вводит. Оно показывает, как исполнять существующую обязанность по направлению сообщений. Наличие одного из индикаторов само по себе не означает, что ведётся деятельность хавалы.

Кого это касается

Уполномоченные учреждения · ювелиры и предприятия, работающие с драгоценными металлами, камнями и ювелирными изделиями · перевозчики ценностей · банки, платёжные организации и организации электронных денег · поставщики услуг в сфере криптоактивов · адвокаты, дипломированные бухгалтеры и присяжные бухгалтеры-ревизоры (SMMM/YMM) и нотариусы

Что делать

Внесите индикаторы, приведённые в Руководстве для вашей отрасли, в свою процедуру принятия клиентов и мониторинга операций. Основывайте решение о направлении сообщения не на одном индикаторе, а на всей картине, частью которой является операция.

Связанная страница: Регулирование, комплаенс и специальные проекты